برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة) يوفر الضمانات اللازمة لجهات التمويل بهدف مساعدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال في الحصول على التمويل اللازم لتنمية أنشطتها، وتشجيع جهات التمويل على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة إضافة إلى جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة التي لم يسبق لها التعامل مع جهات التمويل.
ويسعى البرنامج لتحقيق أهداف ومحاور رؤية 2030 في جميع مبادراته ومنتجاته التي يقوم بتطويرها مع جهات التمويل المتعاونة والجهات ذات العلاقة ليكون للبرنامج أثر إيجابي فعال بتنمية وضمان استمرارية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة فيما يخدم مصلحة الاقتصاد في المملكة.
يعتمد ذلك على مدى توفير الطلبات والمستندات اللازمة وكفاية المعلومات المقدمة لجهات التمويل وعند ورود طلب كفالة التمويل من جهة التمويل تتم دراسة الطلب وحال الانتهاء من دراسة الطلب يتم تبليغ جهة التمويل بالقرار .
من أهداف البرنامج زيادة عدد جهات التمويل المتعاونة لتقديم أفضل الخدمات لأصحاب المنشآت المتوسطة ومن هذا المنطلق فقد تم إتاحة خدمات البرنامج إلى البنوك الأجنبية العاملة في المملكة العربية السعودية بالإضافة إلى شركات التمويل الغير بنكية المرخصة من البنك المركزي السعودي.
تختلف نسب هوامش الأرباح من جهة تمويل إلى اخرى حسب نوع التمويل وفترة السداد ومعايير أخرى .
البرنامج لا يقوم بمنح التمويل مباشرة وإنما يقوم بإصدار كفالة لصالح جهة التمويل يكفل بموجبها نسبة من مخاطر التمويل الممنوحة للنشاط وذلك لتيسير فرصة حصول النشاط على التمويل اللازم من جهات التمويل المتعاونة مع البرنامج .
يتقاضى البرنامج رسوم إدارية سنوية رمزية مقابل دراسة طلب كفالة التمويل والمتابعة ويتم سدادها من قبل الجهة الممولة.
تختلف نسبة وقيمة الكفالة المقدمة من قبل كفالة للتمويل المكفول حسب النشاط والمنطقة التي يقع فيها وذلك بما يتوافق مع رؤية المملكة العربية السعودية 2030.
جميع جهات التمويل بالمملكة العربية السعودية المشاركة مع البرنامج والمانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
البنوك:-
( البنك الأهلي السعودي – البنك الفرنسي السعودي – البنك العربي – بنك الخليج الدولي – بنك الرياض – مصرف الراجحي – بنك البلاد – بنك الإمارات دبي الوطني – بنك الجزيرة – البنك الأول ساب – مصرف الإنماء – البنك السعودي للإستثمار ).
شركات التمويل:-
(الشركة السعودية للتمويل – شركة توكيلات لتمويل – شركة مرابحة مرنة للتمويل – شركة ينال – شركة النايفات – شركة كوارا للتمويل – شركة الخليج للتمويل – شركة اليسر – شركة باب رزق جميل – شركة أصول الحديثة للتمويل – شركة الجاسرية – شركة الأمثل للتمويل – شركة تمويل الأولى – شركة التيسير للتمويل – شركة تأجير – الشركة الوطنية للتمويل – شركة الرائدة للتمويل – شركة عبداللطيف جميل لتمويل – شركة آجل للخدمات التمويلية - شركة أملاك العالمية للتمويل العقاري – شركة رايه للتمويل – شركة الجبر للتمويل – شركة سهل للتمويل – شركة رافعات الخليج للإيجار التمويلي – شركة متاجر للتمويل).
نعم يمكن الحصول على تمويل من عدة جهات تمويلية بكفالة البرنامج مع مراعاة الحدود القصوى للكفالات القائمة على المنشأة والمختلفة وفقاً لحجم المنشأة المكفولة حسب الآتي:-
يتم منح التمويل كفالة التمويل لمختلف أنواع التسهيلات المقدمة حالياً لقطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ومنها على سبيل المثال لا الحصر (تمويل رواتب الموظفين، تمويل فواتير المنشآت، تمويل رأس المال العامل، قروض طويلة الأجل، ضمانات ،إعتمادات، شراء الاصول الثابتة).
قرار تحديد هوامش الأرباح وتكاليف التمويل يتم احتسابه عن طريق الجهة الممولة بمعايير عدة بعد اعداد الدراسة أهمها نوع التسهيل ومستوى المخاطر والتاريخ الائتماني.
يكفل البرنامج جميع انواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم جهات التمويل بمنحها للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وفقاً لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى الجهات الممولة.
تقبل جهات التمويل المشاريع الجديدة بعد دراسة جدوى النشاط والمخاطر المرتبطة به ويقوم البرنامج بتوفير خدماته لنشاط الجديد وتحت التأسيس بعد موافقة جهات التمويل على تمويل النشاط.
برنامج كفالة هو ضمان للجهة الممولة لتقليل المخاطر ويجوز لجهات التمويل طلب ضمانات أخرى إضافية حسب الحاجة.
يتم الاكتفاء بالضمانات الشخصية لصاحب المنشأة أو الشركة بما يغطي مبلغ الكفالة.
نعم برنامج كفالة يقدم الضمان لتمويل السيارات والمعدات في حال إستخدامها لتشغيل النشاط.
يقوم البرنامج بالسداد لصالح الجهة المقرضة نيابة عن النشاط في حال استيفاء جميع متطلبات طلب صرف الكفالة المقدم من قبل الجهة الممولة ومن ثم يقوم البرنامج بمطالبة المدين بسداد المديونية وفقا للأنظمة ذات العلاقة.
برنامج ضمان التمويل يضمن التمويل من جهات التمويل المتعاونة لنشاط القائم والجديد علماً أنه يوجد معايير للأنشطة المؤهلة.
المعايير الرئيسية للأنشطة المؤهلة.
الاعتذار مبني على سياسة البرنامج بتحديد مدة الاستفادة وذلك لإتاحة خدمات البرنامج لأكبر شريحة ممكنة.
يتطلع برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة "كفالة" إلى خدمة الطموحين من أصحاب المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية وذلك خلال تسهيل وتوفير مصادر التمويل المختلفة لمنشأتهم التي يخططون إليها. إن دراسة النشاط الذي ستقومون بإنشائه أو توسيعه لابد من التحقق من الجدوى الاقتصادية وهو أمر ضروري ومهم للحصول على التمويل اللازم من الجهات التمويلية ولكون قرار الاستثمار هو بالنهاية قراركم فإن نجاح النشاط من عدمة يتوقف بدرجة كبيرة على سلامة الأسس التي بني عليها هذا القرار ، كما أن أستقطاب الكوادر المؤهلة وإتباع أحدث الأساليب الإدارية والمالية والمحاسبية والفنية ستعمل على تدعيم هذه الاستثمارات عند إنشائها وتحقيق النتائج المرجوة منها.
برنامج كفالة هو برنامج حكومي تنموي لا يهدف إلى تحقيق الربح وإنما يهدف إلى الاستدامة في تقديم خدماته.
يتم تحديد أجل التمويل وفترة السماح من قبل جهات التمويل .